إحدى عشرة منطقة في مقارنة واحدة: كيف تُراقَب المصارف، وكيف تنتقل الأموال، وأين ينمو التمويل الإسلامي. ثم اجعل أي منطقة منطقتك، أو اختر دولتك من أعلى الصفحة، ويتكيّف الموقع كله معها.
تمويل إسلامي على نطاق واسع، وشبكات دفع فوري وطنية، وجهات تنظيمية تتحرك بسرعة
حجم مصر، وشبكات الأردن المشتركة، وجسر المغرب إلى أفريقيا
حيث تُكتب قواعد العمل المصرفي العالمي: اتحاد مصرفي، وقواعد موحدة، ومدفوعات فورية باليورو بحكم القانون
قواعد لندن، وشبكات الدفع في سويسرا والنرويج، وحجم تركيا، وصمود أوكرانيا
أسواق عميقة ومصارف كثيرة وبنية مدفوعات تتجدد في ثلاثة اقتصادات
Pix في البرازيل، وBre-B في كولومبيا، وتمويل مفتوح تفرضه القواعد
شبكات الدفع الفوري في جنوب أفريقيا، والأموال عبر الهاتف المحمول في كينيا، والبنك المركزي المشترك في غرب أفريقيا
شبكات الهند الرقمية العامة، وتحوّل باكستان إلى المصرفية الإسلامية، ومحافظ الجوال في بنغلاديش
تطبيق «كاسبي» الشامل، ومركز أستانا المالي، ونوافذ إسلامية جديدة
الحجم والسرعة وبنية مدفوعات عامة: خمس أسواق تضبط إيقاع المصرفية الرقمية
مصرفية عبر بحر تسمان: مدفوعات فورية، وحقّ في البيانات، وقواعد سلوك صارمة
بلا منطقة محددة: مظهر متوافق الأصلي، والمعايير الدولية حين تحتاج الصفحة إلى مرجع تنظيمي.
217 دولة وإقليمًا: البنك المركزي والجهات الرقابية، ومكافحة غسل الأموال ووضع الدولة لدى FATF، وحماية البيانات، وضمان الودائع، والتمويل الإسلامي، مع المصادر الرسمية.
مرّر الجدول أفقيًا. كل خانة ملخّص، والتفاصيل في صفحة المنطقة.
| الخليج | الشرق الأوسط وشمال أفريقيا | أوروبا | المملكة المتحدة وأوروبا الأوسع | أمريكا الشمالية | أمريكا اللاتينية والكاريبي | أفريقيا جنوب الصحراء | جنوب آسيا | آسيا الوسطى والقوقاز | شرق وجنوب شرق آسيا | أستراليا ونيوزيلندا | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| العملة | SAR وAED وBHD وQAR وOMR مربوطة بالدولار؛ وKWD بسلة عملات | الجنيه مرن منذ 2024؛ الدينار مربوط بالدولار؛ الدرهم بسلة من اليورو والدولار | اليورو (EUR) في 21 دولة؛ وست دول تحتفظ بعملاتها الوطنية | الجنيه الإسترليني والفرنك والكرونة والليرة عملات معوّمة؛ والهريفنيا بنظام مرونة مُدارة | الدولار الأمريكي · الدولار الكندي · البيزو المكسيكي | الريال والبيزو الكولومبي والتشيلي معوّمة؛ والسول بتعويم مُدار واستخدام واسع للدولار؛ والبيزو الأرجنتيني ضمن نطاق منذ 2025 | الراند والنايرا والشلن والسيدي معوَّمة؛ وفرنكا XOF وXAF مربوطان باليورو | الروبيات الهندية والباكستانية والسريلانكية والتاكا عائمة بإدارة مركزية؛ والروبية النيبالية مربوطة بالهندية | التنغي والسوم الأوزبكي واللاري والسوم القيرغيزي عائمة؛ والمانات مستقر قرب 1.70 مقابل الدولار | اليوان · الرينغيت · الدولار السنغافوري · دولار هونغ كونغ · الروبية الإندونيسية | الدولار الأسترالي (AUD) · الدولار النيوزيلندي (NZD) |
| البنك المركزي | ستة بنوك مركزية (ساما، المصرف المركزي الإماراتي، CBB، CBK، QCB، CBO) تشرف كلها على البنوك | البنك المركزي المصري، البنك المركزي الأردني، بنك المغرب؛ والهيئة العامة للرقابة المالية لغير البنوك في مصر | البنك المركزي الأوروبي ومنظومة اليورو (البنك المركزي الألماني وبنك فرنسا وسائر البنوك المركزية الوطنية) | بنك إنجلترا · البنك الوطني السويسري · البنك المركزي النرويجي · البنك المركزي التركي · البنك الوطني الأوكراني | الاحتياطي الفيدرالي · بنك كندا · بنك المكسيك | BCB (البرازيل)، وBanco de la República (كولومبيا)، وBanco Central de Chile، وBCRP (بيرو)، وBCRA (الأرجنتين) | بنك الاحتياطي لجنوب أفريقيا (مع الهيئة الاحترازية)، والبنك المركزي النيجيري، والكيني، وبنك غانا، وBCEAO؛ وBEAC لمنطقة CEMAC | بنك الاحتياطي الهندي، بنك الدولة الباكستاني، بنك بنغلاديش، البنك المركزي السريلانكي، بنك نيبال راسترا | البنك الوطني مع ARDFM وAFSA (كازاخستان)، والبنوك المركزية في أوزبكستان وأذربيجان وجورجيا وقيرغيزستان | PBOC (الصين) · BNM (ماليزيا) · MAS (سنغافورة) · HKMA (هونغ كونغ) · BI (إندونيسيا) | RBA (أستراليا) · RBNZ، Te Pūtea Matua (نيوزيلندا) |
| المدفوعات الفورية | sarie و«آني» و«فوري+» و«فوران» و«ومض»؛ و«آفاق» للتحويلات الخليجية | «إنستاباي» (مصر 2022)، «كليك» (الأردن 2020)، التحويلات الفورية (المغرب 2023) | SEPA Instant (إلزامي 2025) · TIPS · Wero | Faster Payments (2008) · SIC الفوري (2024) · NICS Real · FAST (2021) · SEP الفوري (2024) | FedNow وRTP (أمريكا) · SPEI (المكسيك) · Real-Time Rail (كندا، 2026) | Pix (البرازيل 2020)، وBre-B (كولومبيا 2025)، وTEF (تشيلي 2008)، وCCE (بيرو)، وTransferencias 3.0 (الأرجنتين 2021) | PayShap (2023)، وNIP (2011)، وPesaLink وM-PESA، وGhIPSS Instant Pay، وPI-SPI؛ وPAPSS عبر الحدود | UPI (الهند)، Raast (باكستان)، NPSB (بنغلاديش)، CEFTS (سريلانكا)، connectIPS (نيبال) | نظام المدفوعات الفورية ورموز QR (كازاخستان)، ونظام IPS (أذربيجان)؛ ونظام جورجيا موعده 2026 | IBPS (الصين) · DuitNow (ماليزيا) · PayNow (سنغافورة) · FPS (هونغ كونغ) · BI-FAST وQRIS (إندونيسيا) | NPP مع PayID وPayTo (أستراليا، 2018) · شبكة فورية قيد التخطيط في نيوزيلندا |
| المصرفية المفتوحة | البحرين مبكرًا (2018)؛ التمويل المفتوح قائم في الإمارات؛ والترخيص في السعودية منذ 2026 | تعليمات التمويل المفتوح في الأردن (2022)؛ ومرحلة مبكرة في مصر والمغرب | PSD2 · PSD3/PSR بانتظار الاعتماد · FiDA قيد التفاوض | أمر CMA (2018) · نهج سوقي في سويسرا · PSD2 عبر EEA · بوابة GEÇİT · قواعد البنك الوطني الأوكراني (2025) | القاعدة الأمريكية قيد المراجعة · كندا بإشراف بنك كندا · المكسيك معلّقة | إلزامي في البرازيل (2020) وكولومبيا (2026)؛ ويبدأ في تشيلي في يوليو 2027؛ وقيد الإعداد في الأرجنتين وبيرو | قواعد البنك المركزي النيجيري (2021 و2023) مع تأخّر الإطلاق؛ ولا نظام نافذ في الأسواق الأخرى | Account Aggregator في الهند (2021)؛ واختبارات في البيئة التجريبية بباكستان؛ ومرحلة مبكرة في غيرهما | واجهات إلزامية في جورجيا؛ ومنصة واجهات مفتوحة في كازاخستان (2024)؛ وخارطة طريق في أذربيجان | غير إلزامية (الصين وسنغافورة) · مسودة (ماليزيا) · Open API (هونغ كونغ) · معيار SNAP (إندونيسيا) | حقّ بيانات المستهلك (أستراليا، 2020) · قانون بيانات العملاء والمنتجات (نيوزيلندا، 2025) |
| حماية الودائع | 200 ألف ريال (السعودية)، 20 ألف دينار/ريال (البحرين/عُمان)؛ ضمان حكومي في الكويت؛ لا نظام صريح في الإمارات وقطر | 50,000 دينار مع صندوق إسلامي (الأردن)؛ صناديق ضمان في المغرب؛ ولا نظام صريح في مصر | 100,000 يورو لكل مودِع لدى كل مصرف في أنحاء الاتحاد | 120,000 جنيه · 100,000 فرنك · مليونا كرونة · 1.2 مليون ليرة · تغطية كاملة في أوكرانيا خلال الأحكام العرفية | FDIC: 250 ألف دولار · CDIC: 100 ألف دولار كندي للفئة · IPAB: 400 ألف UDI (2026) | 250,000 ريال (البرازيل)، و50 مليون بيزو (كولومبيا)، و123,000 سول (بيرو)، و25 مليون بيزو (الأرجنتين)؛ وضمانة الدولة (تشيلي) | 100,000 راند (جنوب أفريقيا)؛ 5 ملايين نايرا (نيجيريا)؛ 500,000 شلن (كينيا)؛ GDPC؛ وFGDR-UMOA | 500 ألف روبية هندية، مليون روبية باكستانية، 200 ألف تاكا، 1.1 مليون روبية سريلانكية، 500 ألف روبية نيبالية | 20 مليون تنغي (ادخار، كازاخستان)؛ 100,000 مانات؛ مليون سوم قيرغيزي؛ وأوزبكستان تتجه إلى سقف | 500 ألف يوان · 250 ألف رينغيت · 100 ألف دولار سنغافوري · 800 ألف دولار هونغ كونغ · 2 مليار روبية إندونيسية | 250,000 دولار أسترالي لكل مؤسسة (FCS) · 100,000 دولار نيوزيلندي (DCS، 2025) |
| المصارف الرقمية | بنك STC وD360 وفيجن (السعودية)؛ Wio وZand (الإمارات)؛ أطر جديدة في قطر وعُمان | onebank (2025) وyomo (موافقة مبدئية 2026) في مصر؛ وReflect من البنك العربي | تراخيص كاملة (N26 وbunq وTrade Republic وRevolut وBoursoBank) | تراخيص كاملة (المملكة المتحدة والنرويج) · ترخيص FinTech سويسري · ترخيص تركي للبنوك الرقمية (2022) | تراخيص كاملة؛ موافقات لشركات تقنية مالية في أمريكا والمكسيك؛ ومسار أسرع في كندا | لا رخصة خاصة؛ Nubank وInter وC6 Bank وLulo Bank وNu Colombia وBrubank | TymeBank وDiscovery Bank (جنوب أفريقيا)؛ Moniepoint وKuda (نيجيريا)؛ والأموال عبر الهاتف في كل مكان | Mashreq وRaqami (باكستان)؛ وبنوك المدفوعات والتمويل الصغير في الهند | Pave Bank Georgia (ترخيص مقيَّد 2023)؛ وتطبيقات شاملة وبنوك قائمة على التطبيقات في غيرها | بنوك إلكترونية (الصين) · 5 (ماليزيا) · 4 (سنغافورة) · 8 افتراضية (هونغ كونغ) · بنوك رقمية وفق قواعد OJK (إندونيسيا) | ترخيص APRA: Judo وAlex وRevolut (2026) · نيوزيلندا: داخلون جدد قليلون |
| التمويل الإسلامي | أكثر من نصف الأصول العالمية؛ و75% من الأصول المصرفية السعودية (IFSB) | نحو 19% من الأصول المصرفية في الأردن، و5% في مصر، و2% في المغرب (IFSB) | KT Bank في ألمانيا؛ صكوك ساكسونيا-أنهالت ولوكسمبورغ | نحو 8% من الأصول المصرفية في تركيا و0.1% في المملكة المتحدة (IFSB)؛ وصكوك سيادية بريطانية | تمويل سكني متخصص في أمريكا وكندا؛ لا شيء مرصود في المكسيك | لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية في الأسواق الخمس (2026) | نحو 1.3% من الأصول المصرفية في نيجيريا وكينيا، و0.1% في جنوب أفريقيا (IFSB)؛ وصكوك في WAEMU | 29.2% من ودائع باكستان (2026)؛ و22.5% من أصول بنغلاديش (2024) | قانون أوزبكستان (2026)؛ ونوافذ كازاخستان (2026) بأقل من 0.5% من الأصول؛ وبنك إسلامي في قيرغيزستان | ماليزيا 48% من التمويل (2025)؛ نظام مزدوج في إندونيسيا بنحو 7% من الأصول المصرفية؛ صكوك في هونغ كونغ وسنغافورة؛ لا مصرفية إسلامية في الصين | مزوّدون غير مصرفيين وتمويل أعمال لدى NAB؛ لا مصرف إسلامي بعد (2026) |
| المراكز المالية | مركز الملك عبدالله المالي، DIFC، ADGM، المنامة، الدوحة، مدينة الكويت | القاهرة، الإسكندرية، عمّان، الدار البيضاء (القطب المالي)، الرباط | فرانكفورت · باريس · أمستردام · لوكسمبورغ · دبلن · ميلانو | لندن · زيورخ · جنيف · أوسلو · إسطنبول · كييف | نيويورك · تورونتو · مدينة مكسيكو · شيكاغو | ساو باولو، ريو دي جانيرو، برازيليا، بوغوتا، ميديلين، سانتياغو، ليما، بوينس آيرس | جوهانسبرغ، كيب تاون، لاغوس، أبوجا، نيروبي، أكرا، أبيدجان، داكار | مومباي، مدينة GIFT، كراتشي، دكا، كولومبو، كاتماندو | ألماتي، أستانا (المركز المالي الدولي)، طشقند، باكو، تبليسي، بيشكيك | شنغهاي · كوالالمبور · سنغافورة · هونغ كونغ · جاكرتا | سيدني · ملبورن · أوكلاند · ولينغتون |
المصرفية القائمة على الفائدة هي السائدة في معظم العالم، وهذه الصفحات تشرحها كما تعمل. وإلى جانبها يتبع التمويل الإسلامي منطقًا مختلفًا: كل تمويل مرتبط بأصل حقيقي أو تجارة فعلية، والسعر متفق عليه من البداية، والربح يأتي مع تقاسم المخاطر. ومن المفيد أن نعرف لماذا يخدم ذلك الجميع.
سعر واضح يُتفق عليه من البداية، وتمويل مرتبط بشيء حقيقي، ولا رسوم متراكمة حين تشتد الظروف. وغرامات التأخير تذهب إلى أعمال الخير.
العقود المدعومة بالأصول وعقود المشاركة تُبقي المموّل قريبًا من النشاط الحقيقي للعميل، وتوسّع قاعدة العملاء، وتفتح مصادر تمويل من الصكوك ومن المدخرين الذين يتجنبون الفائدة.
عوائد مرتبطة بأصول حقيقية ومخاطر معلنة، مع فرز أخلاقي يُبعد الأموال عن الأنشطة الضارة.
ينمو الائتمان مع التجارة والاستثمار الحقيقيين لا قبلهما، ولا يُباع الدين بالدين، وتموّل الصكوك البنية التحتية، وتنضم الأسر التي تتجنب الفائدة إلى النظام المالي الرسمي.
في كل منطقة: الخليجالشرق الأوسط وشمال أفريقياأوروباالمملكة المتحدة وأوروبا الأوسعأمريكا الشماليةأمريكا اللاتينية والكاريبيأفريقيا جنوب الصحراءجنوب آسياآسيا الوسطى والقوقازشرق وجنوب شرق آسياأستراليا ونيوزيلندا
قرّر كما يقرّر المصرفيون في كل منطقة. كل إجابة مشروحة، وتُحسب على لوحة الصدارة المفتوحة. الحالات بالإنجليزية. (English)
رُوجعت المعلومات في أكتوبر 2026. القواعد المصرفية تتغيّر كثيرًا، فراجع المصدر الرسمي قبل الاعتماد على أي تفصيل. أسماء المصارف والشركات توضّح السوق ولا تعني وجود أي علاقة مع متوافق.
