المصرفية حول العالم · أمريكا اللاتينية والكاريبي

أمريكا اللاتينية والكاريبي

Pix في البرازيل، وBre-B في كولومبيا، وتمويل مفتوح تفرضه القواعد

تتناول هذه النسخة المصرفية في أمريكا اللاتينية والكاريبي، وتتقدّمها البرازيل ومعها كولومبيا وتشيلي وبيرو والأرجنتين. بنت البنوك المركزية هنا شبكات دفع فوري يستخدمها الناس كل يوم، وجعلت البرازيل التمويل المفتوح إلزاميًا لا اختياريًا. أما المكسيك فتتناولها نسخة أمريكا الشمالية، ويحضر الكاريبي حيث يضيف إلى الصورة.

قارن بين المناطق

ساو باولوسانتياغوبوغوتامدينة بنما

في لمحة

80 مليارًامعاملة عبر Pix («بيكس») في البرازيل خلال 2025، بقيمة 35 تريليون ريال (البنك المركزي البرازيلي، أغسطس 2026)

208.8 مليونموافقة نشطة في Open Finance Brasil (لوحة بيانات Open Finance Brasil، يوليو 2026)

116 مليونًامفتاح مسجّل في Bre-B («بري-بي») بكولومبيا في عامه الأول (Banco de la República، أكتوبر 2026)

أكثر من 19 مليونًامستخدمو Yape («يابي»)، أبرز محفظة دفع في بيرو (Yape، أكتوبر 2026)

أمريكا اللاتينية والكاريبي

الأسواق

البرازيل

الريال البرازيلي (BRL)، معوّم، وهدف التضخم 3% · ساو باولو · ريو دي جانيرو · برازيليا

البنك المركزي: Banco Central do Brasil («بانكو سنترال دو براسيل»، BCB): السياسة النقدية والرقابة على البنوك والتعاونيات ومؤسسات الدفع، ويملك Pix ويشغّله؛ ويضع المجلس النقدي الوطني (CMN) القواعد الأساسية
الجهات الرقابية: البنك المركزي للبنوك والتعاونيات وشركات التقنية المالية؛ وCVM لسوق المال؛ وSUSEP للتأمين؛ وANPD لحماية البيانات
أنظمة الدفع: Pix منذ نوفمبر 2020 يشغّله البنك المركزي على مدار الساعة، ومعه Pix Automático للفواتير المتكررة (يونيو 2025)؛ وما زالت تحويلات TED وفواتير boleto مستخدمة
المصرفية المفتوحة: إلزامي لأكبر المؤسسات (القرار المشترك 1/2020)؛ أكثر من 800 مشارك و208.8 مليون موافقة نشطة (يوليو 2026)
حماية الودائع: صندوق FGC: حتى 250,000 ريال لكل شخص لدى المؤسسة أو المجموعة، بسقف مليون ريال كل أربع سنوات؛ وFGCoop للتعاونيات
المصارف الرقمية: لا رخصة خاصة بالبنوك الرقمية: يعمل Nubank (أكثر من 110 ملايين عميل في البرازيل) برخص دفع وإقراض ووساطة؛ وInter وC6 Bank بنكان مرخّصان
التمويل الإسلامي: لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية (2026)؛ وتنشئ صادرات الأغذية الحلال إلى الخليج روابط في تمويل التجارة

كولومبيا

البيزو الكولومبي (COP)، معوّم، وهدف التضخم 3% · بوغوتا · ميديلين

البنك المركزي: Banco de la República («بانكو دي لا ريبوبليكا»): السياسة النقدية ونظم الدفع، ومنها طبقة Bre-B الفورية؛ وتشرف SFC على البنوك
الجهات الرقابية: الهيئة المالية العليا (SFC) للبنوك وشركات التمويل وشركات الدفع الإلكتروني (SEDPE) والتأمين والأوراق المالية؛ وSES للتعاونيات؛ وSIC لحماية البيانات
أنظمة الدفع: Bre-B (يعمل بالكامل منذ 6 أكتوبر 2025) يربط 227 مؤسسة وخمسة أنظمة فورية خاصة؛ وتنقل ACH وPSE الفواتير والمدفوعات الإلكترونية
المصرفية المفتوحة: إلزامي بموجب المرسوم 368 لسنة 2026 بدل النظام الاختياري لعام 2022؛ وتصدر معايير SFC على مراحل
حماية الودائع: Fogafín: حتى 50 مليون بيزو لكل شخص لدى المؤسسة، ويشمل التوفير والجاري وشهادات CDT والودائع الإلكترونية؛ وFogacoop للتعاونيات
المصارف الرقمية: لا رخصة خاصة بالبنوك الرقمية: Lulo Bank بنك مرخّص، وNu Colombia شركة تمويل؛ وبدأت Nequi وDaviplata محافظَ تابعة لبنوك
التمويل الإسلامي: لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية (2026)

تشيلي

البيزو التشيلي (CLP)، معوّم؛ وتُربط قروض وودائع كثيرة بوحدة UF المرتبطة بالتضخم · سانتياغو

البنك المركزي: Banco Central de Chile («بانكو سنترال دي تشيلي»): السياسة النقدية والاستقرار المالي وقواعد الدفع؛ وتشرف CMF على البنوك
الجهات الرقابية: لجنة السوق المالية (CMF)، الرقيب الموحّد للبنوك والتأمين والأوراق المالية ومقدّمي خدمات قانون التقنية المالية؛ وSERNAC للمستهلك
أنظمة الدفع: تحويلات TEF (منذ 2008، تديرها غرفة المقاصة CCA) تصل خلال ثوانٍ؛ ويحمل حساب CuentaRUT من BancoEstado كثيرًا من المدفوعات اليومية
المصرفية المفتوحة: أنشأه قانون التقنية المالية 21.521 (2023)؛ وصدرت معايير CMF، وأُرجئ البدء إلى يوليو 2027
حماية الودائع: لا جهة لتأمين الودائع: تغطي ضمانة الدولة في قانون المصارف العام الودائع تحت الطلب، وودائع الأفراد الادخارية ولأجل حتى سقف بوحدة UF
المصارف الرقمية: لا رخصة خاصة بالبنوك الرقمية: تعمل الجهات الرقمية مُصدِرةً لبطاقات مسبقة الدفع، أو علامات بنكية مثل MACH من Bci، أو بنوكًا مرخّصة
التمويل الإسلامي: لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية (2026)

بيرو

السول البيروفي (PEN)، بتعويم مُدار؛ وما زالت قروض وودائع كثيرة بالدولار · ليما

البنك المركزي: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP): السياسة النقدية وتدابير الحد من الدولرة وقواعد الدفع، ومنها التشغيل البيني للمحافظ
الجهات الرقابية: SBS للبنوك والصناديق البلدية (cajas) ومُصدري النقود الإلكترونية والتأمين وصناديق التقاعد، وتتبعها وحدة UIF-Perú؛ وSMV للأوراق المالية
أنظمة الدفع: تحويلات فورية تديرها غرفة المقاصة CCE؛ وتعمل محفظتا Yape وPlin («بلين») بشكل بيني وفق قواعد البنك المركزي
المصرفية المفتوحة: مرحلة مبكرة: تخطّط SBS لإطار تنظيمي
حماية الودائع: صندوق تأمين الودائع (FSD): حتى 123,000 سول لكل مودع لدى المؤسسة (سبتمبر–نوفمبر 2026)، ويُحدَّث كل ثلاثة أشهر
المصارف الرقمية: لا رخصة خاصة بالبنوك الرقمية: تتصدّر المحافظ التابعة للبنوك، مثل Yape من BCP (أكثر من 19 مليون مستخدم) وPlin من بنوك أخرى
التمويل الإسلامي: لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية (2026)

الأرجنتين

البيزو الأرجنتيني (ARS)؛ رُفعت معظم القيود على الأفراد في أبريل 2025، ويتحرك البيزو ضمن نطاق يحدده البنك المركزي · بوينس آيرس · قرطبة · روساريو

البنك المركزي: Banco Central de la República Argentina (BCRA): السياسة النقدية وسياسة الصرف، والرقابة على البنوك ومقدّمي الدفع عبر هيئته الرقابية
الجهات الرقابية: البنك المركزي للبنوك ومقدّمي الائتمان والدفع؛ وCNV للأوراق المالية والأصول الافتراضية؛ وSSN للتأمين؛ وINAES للتعاونيات
أنظمة الدفع: Transferencias 3.0 (2021): تحويلات فورية ومدفوعات QR بينية بين الحسابات المصرفية (CBU) وحسابات التقنية المالية (CVU)
المصرفية المفتوحة: أنشأ المرسوم 353/2025 نظامًا للتمويل المفتوح؛ ومعايير البنك المركزي لم تصدر بعد
حماية الودائع: SEDESA: حتى 25 مليون بيزو (مستوى 2025) للودائع بالبيزو والعملات الأجنبية لدى المؤسسات المشاركة
المصارف الرقمية: لا رخصة خاصة بالبنوك الرقمية: Brubank بنك رقمي مرخّص؛ وتقدّم Mercado Pago وUalá وNaranja X حسابات CVU
التمويل الإسلامي: لم يُرصد بنك أو نافذة إسلامية (2026)

كيف تُنظَّم المصرفية في أمريكا اللاتينية والكاريبي

لكل سوق بنك مركزي خاص به، لكن الرقابة تتوزّع بطريقتين: في البرازيل والأرجنتين يشرف البنك المركزي على البنوك، وفي كولومبيا وتشيلي وبيرو تتولى ذلك هيئة رقابية مستقلة. وتتصدّر المشهدَ بنوك خاصة وحكومية كبيرة، فيما تنمو البنوك الرقمية بسرعة.

البرازيل: يضع المجلس النقدي الوطني القواعد، ويفصّلها البنك المركزي ويطبّقها. ويقف Banco do Brasil وCaixa المملوكان للدولة إلى جانب Itaú Unibanco وBradesco وSantander Brasil وBTG Pactual، وتعاونيات مثل Sicoob وSicredi.
تتدرّج القواعد في البرازيل: تُصنَّف المؤسسات في شرائح من S1 إلى S5 بحسب الحجم والمخاطر، فتخضع الأصغر منها لمتطلبات أخف.
تفصل كولومبيا وتشيلي وبيرو السياسة النقدية عن الرقابة: تشرف SFC وCMF وSBS على البنوك والتأمين. وتدير Bancolombia وCredicorp بنوكًا في الخارج أيضًا.
الأرجنتين: Banco de la Nación Argentina المملوك للدولة هو أكبر البنوك، إلى جانب مجموعات خاصة مثل Galicia وMacro.
الكاريبي: يخدم البنك المركزي لشرق الكاريبي (ECCB) ثمانية أعضاء، ويثبّت الدولار الكاريبي الشرقي عند 2.70 للدولار الأمريكي منذ 50 عامًا؛ وتشرف CIMA على البنوك الدولية في جزر كايمان.

المدفوعات والتمويل المفتوح

قادت البنوك المركزية التحوّل: بنى البنك المركزي البرازيلي Pix وألزم المؤسسات الكبيرة بالانضمام، وأطلقت كولومبيا Bre-B في 2025 لتربط الأنظمة الخاصة القائمة، وجعلت بيرو والأرجنتين المحافظ ورموز QR تعمل معًا. والتمويل المفتوح إلزامي في البرازيل وكولومبيا.

البرازيل: يستخدم Pix نحو 148 مليون شخص، أي قرابة 86% من البالغين، و12.8 مليون منشأة (البنك المركزي البرازيلي، أغسطس 2026).
يواصل Pix التطوّر: Pix Automático للمدفوعات المتكررة (يونيو 2025)، والدفع بالتلامس، وآلية MED 2.0 لتتبّع أموال الاحتيال عبر الحسابات (إلزامية منذ فبراير 2026).
كولومبيا: نقل Bre-B أكثر من 262 تريليون بيزو في عامه الأول، مع 116 مليون مفتاح لـ36 مليون عميل (أكتوبر 2026).
يستطيع مستخدمو Yape في بيرو الدفع لمستخدمي Plin؛ وتتيح Transferencias 3.0 في الأرجنتين لأي تطبيق بنكي أو محفظة الدفع عبر أي رمز QR.
التمويل المفتوح: تسجّل البرازيل 208.8 مليون موافقة نشطة (يوليو 2026)؛ وجعلته كولومبيا إلزاميًا في 2026؛ ويبدأ في تشيلي في يوليو 2027؛ وتستعد الأرجنتين وبيرو.

التقنية المالية والبنوك الرقمية والأصول الرقمية

البرازيل محرّك التقنية المالية في المنطقة، مع Nubank وInter وC6 Bank وPagBank ومئات الشركات المرخّصة من البنك المركزي. وبعد هجمات سيبرانية وقضايا غسل أموال في 2025، شدّد البنك المركزي قواعد الترخيص ورأس المال والتسمية. وتشغّل الباهاما (Sand Dollar، 2020) وجامايكا (JAM-DEX، 2022) عملات رقمية للبنك المركزي.

أنشأت البرازيل في 2018 رخصًا لشركات الإقراض الرقمي (SCD وSEP)؛ ويخدم Nubank اليوم أكثر من 110 ملايين عميل في البرازيل.
كان على مؤسسات الدفع غير المرخّصة التقدّم بطلباتها بين 1 و31 مايو 2026 (القراران 494 و495)؛ ويُطبَّق رأس مال أعلى تدريجيًا من يوليو 2026 إلى ديسمبر 2027.
يقصر القرار المشترك 17 (نوفمبر 2025) كلمتي «banco» و«bank» على البنوك المرخّصة؛ ومُنحت الشركات 120 يومًا لتقديم خطط تغيير أسمائها.
في نوفمبر 2025 أوقف البنك المركزي منصة البلوك تشين في تجربة Drex لإعادة التفكير في التصميم؛ وتسري القواعد الاحترازية لمقدّمي الأصول الافتراضية من يناير 2027.
يُدخل قانون التقنية المالية التشيلي 21.521 (2023) سبع خدمات قائمة على التقنية، مثل التمويل الجماعي، في سجل لدى CMF؛ وتفتح رخصة SEDPE في كولومبيا وحسابات CVU في الأرجنتين المدفوعات أمام غير البنوك.

القواعد التي يرسم البنك خريطتها هنا

تطبّق البنوك قواعد بازل 3، وقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المنسجمة مع معايير FATF عبر المجموعة الإقليمية GAFILAT، وقوانين حديثة لحماية البيانات، وقواعد صارمة لحماية العملاء. ولا تظهر أي من الأسواق الخمس على قائمة المتابعة المعزّزة (يونيو 2026)، بينما تظهر عليها بوليفيا وهايتي وفنزويلا وجزر فيرجن البريطانية.

البرازيل: قرار المجلس النقدي الوطني 4,966 للخسائر الائتمانية المتوقعة (منذ 2025) وقواعد الأمن السيبراني؛ وقانون مكافحة غسل الأموال 9,613/1998 مع وحدة COAF؛ وقانون حماية البيانات LGPD (13,709/2018) الذي تطبّقه ANPD.
والبرازيل أيضًا: قواعد لمزوّدي التقنية (PSTI)، بحد أدنى لرأس المال 15 مليون ريال وسقف 15,000 ريال لعمليات Pix وTED للجهات غير المرخّصة أو المتصلة عبر PSTI؛ والقرار 518 لمواجهة الحسابات المجمّعة.
كولومبيا: النظام الأساسي للنظام المالي، وقواعد SFC ومنها نظام SARLAFT لمكافحة غسل الأموال، ووحدة UIAF، والقانون 1581 لسنة 2012 لحماية البيانات، والمرسوم 368 لسنة 2026 للتمويل المفتوح.
تشيلي: قانون المصارف العام المحدَّث وفق بازل 3 في 2019؛ وقانون التقنية المالية 21.521؛ وقانون مكافحة غسل الأموال 19.913؛ وقانون الأمن السيبراني 21.663 (2024)؛ وقانون البيانات 21.719 من 1 ديسمبر 2026.
بيرو: القانون 26702 وقواعد SBS، وقانون البيانات 29733 مع لائحة جديدة منذ مارس 2025. الأرجنتين: قانون المؤسسات المالية 21.526، وقانون مكافحة غسل الأموال 25.246 (المعدّل في 2024)، وقانون البيانات 25.326.

ما يشغل فرق العمليات

تعمل الشبكات الفورية ليلًا ونهارًا، فصار التعامل مع الاحتيال والنزاعات والسيولة عملًا لحظيًا. وتعلّمت البرازيل دروسًا قاسية من الهجمات على مزوّدي التقنية في 2025.

الاحتيال: تتتبّع MED 2.0 أموال الاحتيال عبر عدة حسابات وتمنح العملاء زر اعتراض داخل التطبيق، فعلى البنوك تجميد الأموال على طول السلسلة.
مخاطر الأطراف الثالثة: في يوليو 2025 استخدم مجرمون بيانات دخول موظف في C&M Software لتحويل أكثر من 800 مليون ريال عبر Pix، وتعرّضت Sinqia لهجوم بعد أسابيع.
غسل الأموال: بعد تحقيقات «Carbono Oculto» في 2025، يشترط البنك المركزي الترخيص المسبق ومقرًا فعليًا وإغلاق الحسابات المجمّعة التي تخفي أموال الغير.
الاستعداد للتعثّر: بعد تصفية Banco Master (نوفمبر 2025)، بدأ صندوق FGC في يناير 2026 أكبر عملية سداد في تاريخه، بنحو 40 مليار ريال لقرابة 800 ألف دائن.
المؤشرات والدولار: تسعّر تشيلي كثيرًا من القروض بوحدة UF، وتدير بيرو دفاتر بالسول والدولار معًا؛ وتعمل بنوك الكاريبي بجهد للحفاظ على بنوكها المراسلة.

كيف تحصل المنشآت الصغيرة والمتوسطة على التمويل

تتصدّر البنوك المشهد، تساندها صناديق ضمان عامة وبنوك تنمية تتقاسم المخاطر. وتتيح المستحقات الرقمية والفواتير الإلكترونية للمنشآت الاقتراض بضمان ما لها من مستحقات، فيما تصل التعاونيات في البرازيل وجهات التمويل الأصغر في بيرو إلى أصغر المنشآت.

البرازيل: يدعم برنامج Pronampe، الدائم منذ 2021، قروض البنوك للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر بضمان صندوق FGO؛ ويقرض BNDES عبر بنوك شريكة.
البرازيل: تُسجَّل مستحقات البطاقات لدى جهات تسجيل، ويمكن إصدار الفواتير سنداتٍ إلكترونية (duplicata)، فترهن المنشآت مبيعاتها المستقبلية؛ وتخدم Sicoob وSicredi كثيرًا من البلدات الصغيرة.
كولومبيا: يضمن Fondo Nacional de Garantías قروض المنشآت، ويقرض Bancóldex عبر البنوك؛ ويمكن تداول الفواتير الإلكترونية عبر سجل RADIAN.
تشيلي: يدعم FOGAPE، صندوق الضمان الحكومي الذي يديره BancoEstado، ومعه CORFO قروض المنشآت. بيرو: يخدم Mibanco والصناديق البلدية (cajas) وCOFIDE المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر.
الأرجنتين: توفّر شركات الضمان المتبادل (SGR) والشيكات الإلكترونية (ECHEQ) المخصومة في السوق تمويلًا قصير الأجل للمنشآت.

التمويل الإسلامي: زاوية تستحق التأمل

التمويل الإسلامي: حجم صغير وروابط حقيقية

التمويل الإسلامي هنا صغير جدًا، ونقول ذلك بوضوح: لم نرصد بنكًا أو نافذة إسلامية في الأسواق الخمس، ولا صكوكًا من جهة إصدار لاتينية. لكن الروابط حقيقية: فالبرازيل تبيع كميات كبيرة من الأغذية الحاصلة على شهادة الحلال إلى الخليج.

الأسواق الخمس: لم يُرصد بنك أو نافذة أو منتج ودائع إسلامي (2026)؛ والقوانين مكتوبة للمنتجات التقليدية، فيحتاج أي عرض إلى هيكلة قانونية وضريبية دقيقة.
التجارة: البرازيل من أكبر مصدّري الدجاج ولحوم الأبقار الحاصلة على شهادة الحلال إلى أسواق الخليج، ما يولّد طلبًا على تمويل التجارة بصيغ يعرفها المشترون الخليجيون مثل المرابحة.
الكاريبي: يقدّم Trustbank Amanah في سورينام خطة ادخار للحج؛ ولدى غيانا وترينيداد وتوباغو مجتمعات مسلمة عريقة، لكننا لم نرصد فيهما بنكًا إسلاميًا.
التمويل: المستثمرون الخليجيون حاضرون بالفعل في شركات المنطقة وبنيتها التحتية؛ وقد توسّع الصكوك هذا التمويل يومًا ما.

ما يقدّمه للجميع

العملاء

تجد الأسر التي تتجنّب الفائدة طريقًا رسميًا للادخار ولشراء مسكن أو سيارة. ويُحدَّد السعر عند التوقيع، ويرتبط التمويل بأصل حقيقي، وتذهب غرامات التأخير إلى أوجه الخير.

البنوك والممولون

يناسب تمويل التجارة المرتبط بالأصول المصدّرين إلى الخليج، ويمكن لعرض متخصص أن يكسب عملاء أوفياء. وتجلب البنوك الخليجية الشريكة خبرة الهيكلة.

المدخرون والمستثمرون

تربط حسابات المشاركة في الأرباح والصكوك العوائد بأصول حقيقية ومخاطر مُفصح عنها، مع فرز أخلاقي للاستثمارات.

الاقتصاد

يتبع الائتمانُ التجارةَ والأصولَ الحقيقية وتُستبعد المضاربة المفرطة، فيرتبط التمويل بالإنتاج والصادرات.

فرصة ملموسة: يبيع مصدّرو الأغذية الحلال في البرازيل بالفعل إلى مشترين خليجيين. ويمكن لخط تمويل تجاري بالمرابحة يقدّمه بنك برازيلي مع شريك خليجي أن يكون خطوة أولى عملية.

العمل مع فرق المصارف هنا

العمل مع الفرق المصرفية في أمريكا اللاتينية والكاريبي

العلاقات أولًا: توقّع ترحيبًا دافئًا واهتمامًا صادقًا بمن تكون، ووقتًا لفنجان قهوة قبل جدول الأعمال. وتتخذ البنوك الكبيرة قراراتها عبر لجان ورعاة من القيادات العليا. هذه أعراف شائعة، والأفراد يختلفون.

أعراف شائعة، والأفراد يختلفون.

تعمل البرازيل بالبرتغالية لا بالإسبانية: وتقديم المواد بالبرتغالية تعبير عن الاحترام، ويعمل كثير من كبار المصرفيين في ساو باولو بالإنجليزية أيضًا.
تعمل كولومبيا وتشيلي وبيرو والأرجنتين بالإسبانية؛ وتشيع ألقاب مثل «دكتور» و«مهندس» في كولومبيا وبيرو.
تبدأ الاجتماعات غالبًا بحديث شخصي، والغداء لحظة مهمة في العمل؛ ولخّص ما اتُّفق عليه كتابةً بعد ذلك.
تمر القرارات في البنوك الحكومية والخاصة الكبيرة عبر موافقات رسمية؛ فحدّد الرعاة وأصحاب القرار مبكرًا وامنح اللجان وقتها.
خطّط مع مراعاة الكرنفال في البرازيل والأسبوع المقدّس (Semana Santa) وعطلة الصيف في يناير وفبراير؛ ويعمل الكاريبي بالإنجليزية غالبًا.

نتعلّم من بعضنا

ما يمكن أن يتعلّمه الخليج من أسواق أمريكا اللاتينية والكاريبي

من البرازيل: بنك مركزي بنى شبكة دفع فوري مجانية للأفراد، وألزم المؤسسات الكبيرة بالانضمام، ثم أضاف المدفوعات المتكررة والدفع بالتلامس وأدوات مكافحة الاحتيال.
من كولومبيا: طبقة يديرها البنك المركزي ربطت الأنظمة الفورية الخاصة القائمة بدل أن تحلّ محلها، وبلغت 116 مليون مفتاح في عام.
من بيرو وتشيلي: تمويل أصغر على نطاق واسع عبر الصناديق البلدية وMibanco، ومحافظ مُلزمة بالعمل معًا، وإقراض مرتبط بوحدة UF يُبقي الائتمان طويل الأجل ممكنًا.

ما يمكن أن تتعلّمه أسواق أمريكا اللاتينية والكاريبي من الخليج

خبرة التمويل الإسلامي: الحوكمة الشرعية ومعايير AAOIFI وتمويل التجارة بالمرابحة للمصدّرين إلى الخليج.
ترخيص البنوك الرقمية على مراحل واضحة، والبيئات التجريبية التنظيمية، كما في السعودية والبحرين والإمارات.
هوية رقمية وطنية لفتح الحسابات، مثل «نفاذ» في السعودية، مربوطة بإجراءات اعرف عميلك في البنوك للحد من الاحتيال على الشبكات الفورية.

المناطق الأخرى

الخليجتمويل إسلامي على نطاق واسع، وشبكات دفع فوري وطنية، وجهات تنظيمية تتحرك بسرعة الشرق الأوسط وشمال أفريقياحجم مصر، وشبكات الأردن المشتركة، وجسر المغرب إلى أفريقيا أوروباحيث تُكتب قواعد العمل المصرفي العالمي: اتحاد مصرفي، وقواعد موحدة، ومدفوعات فورية باليورو بحكم القانون المملكة المتحدة وأوروبا الأوسعقواعد لندن، وشبكات الدفع في سويسرا والنرويج، وحجم تركيا، وصمود أوكرانيا أمريكا الشماليةأسواق عميقة ومصارف كثيرة وبنية مدفوعات تتجدد في ثلاثة اقتصادات أفريقيا جنوب الصحراءشبكات الدفع الفوري في جنوب أفريقيا، والأموال عبر الهاتف المحمول في كينيا، والبنك المركزي المشترك في غرب أفريقيا جنوب آسياشبكات الهند الرقمية العامة، وتحوّل باكستان إلى المصرفية الإسلامية، ومحافظ الجوال في بنغلاديش آسيا الوسطى والقوقازتطبيق «كاسبي» الشامل، ومركز أستانا المالي، ونوافذ إسلامية جديدة شرق وجنوب شرق آسياالحجم والسرعة وبنية مدفوعات عامة: خمس أسواق تضبط إيقاع المصرفية الرقمية أستراليا ونيوزيلندامصرفية عبر بحر تسمان: مدفوعات فورية، وحقّ في البيانات، وقواعد سلوك صارمة قارن بين المناطقكل المناطق الإحدى عشرة في جدول واحد

للاستزادة

سجل الدول والجهات الرقابية: البنوك المركزية والجهات الرقابية ومكافحة غسل الأموال وحماية البيانات لكل دولة ←

رُوجعت المعلومات في أكتوبر 2026. القواعد المصرفية تتغيّر كثيرًا، فراجع المصدر الرسمي قبل الاعتماد على أي تفصيل. أسماء المصارف والشركات توضّح السوق ولا تعني وجود أي علاقة مع متوافق.